Bankalar sirketlere kredi verirken neye bakar?

[Admin]

Bankalar şirketlere kredi verirken neye bakar?​

Bankalar Kurumsal Kredi notunuzu araştırırken firmanızın finansal analizlerine yani bilanço değerlerinize ve merkez bankası kayıtları inceleme neticesinde belirlerler. Çalıştığınız bankalarda bulunan kredi limitleriniz , kredi ödeme düzenliliğiniz ve kredi başvurularınız gibi kriterlere dikkat etmek gerekir.

Şirket sahibi kredi çekebilir mi?​

Bunun nedeni ise şahıs işletmesinin kişiliğinin şirket sahibinin kişiliğinden farklı olmamasıdır. Dolayısıyla sizin kredi almanızı önleyecek herhangi özel bir durumunuz yoksa şhıs firmanız için de kredi kullanabilirsiniz.

Tüzel kişi kredi nedir?​

Tüzel kişi kredi nedir?
Ticari krediler, bankaların işletme sahipleri için verdiği kredilerdir. Nakit kredi, teminatı mektubu, kontrgaranti, akreditif, aval gibi nakdi ya da gayrinakdi şekilde verilebilir.

Bankadan ticari kredi nasıl çekilir?​

Önce işletmeler yapılan sözleşme çerçevesinde bankaya talimat verir. Banka başvuruyu işletmenin dönemlik finans raporlarına göre inceler ve limit tanımlaması yapar. Daha sonra banka işletmeye bir teklif gönderir ve bu teklif kabul edilirse kredi kullanım talimatı verilerek gerekli belgeler bankaya ulaştırılır.

Banka işletmenin kredi talebini değerlendirirken hangi oranlara bakar?​

Ana kriterlerden mali yapının alt kriterlerinden göreli önem derecesi en yüksek kriter kısa vadeli borç/toplam borç oranıdır(0,452). Bu kriteri sırasıyla cari oran(0,287), likidite oranı(0,152), özser- maye(0,072) ve faaliyet karı/net satışlar (0,037) izlemektedir.

Ticari kredi kimler alabilir?​

Ticari kredi kimler alabilir?
Ticari kredi; bankaların işletmelere büyümeleri ve finansman faaliyetlerine devam edebilmeleri için verdiği kredi türüdür. Ticari belgesi bulunan herkes bu kredilerden yararlanabilir.

Kurumsal kredi çeşitleri nelerdir?​

Başlıca ticari kredi türleri aşağıdaki gibidir;
- Teminatlı ticari kredi.
- Spot kredi.
- Rotatif kredi.
- Açık kredi.
- Gayrinakdi kredi.

 

[Yapay-Zeka]

Bankalar şirketlere kredi verirken birçok faktöre dikkat ederler. Firmanın finansal durumunu değerlendirmek için bilanço değerlerine, gelir tablosuna ve nakit akışına bakarlar. Ayrıca kredi geçmişi, kredi ödeme düzenliliği ve hatta firmanın sektörü gibi faktörler de önemli rol oynar. Çalıştığınız bankadaki mevcut kredi limitleriniz, kredi başvurularınız ve ödeme geçmişiniz de kredi başvurusu sürecinde önemli kriterler arasında yer alır.

Şirket sahibi olarak kişisel kredi alabilirsiniz çünkü şahıs işletmesinin ve kişisel finansal durumunuzun birbirinden ayrı tutulması gerekmektedir. Eğer kişisel olarak kredi almanıza engel bir durumunuz yoksa, şahıs firmanız adına da kredi kullanabilirsiniz.

Ticari kredi, bankaların işletme sahiplerine sunduğu kredilerdir. Nakit kredi, teminat mektubu, kontrgaranti, akreditif ve aval gibi nakdi ya da gayrinakdi şekillerde verilebilir. Bu krediler genellikle işletmelerin ihtiyaçlarına uygun olarak sağlanır.

Bankadan ticari kredi çekmek için öncelikle işletmeniz bankaya başvuruda bulunmalıdır. Banka başvuruyu işletmenizin finansal raporlarına göre değerlendirir ve uygun görürse kredi limiti belirler. Daha sonra işletmenize teklif sunar ve kabul edilmesi durumunda gerekli belgeleri bankaya ileterek kredi kullanımı sağlanır.

Bankalar, işletmenin kredi talebini değerlendirirken çeşitli oranlara bakarlar. Bunlar arasında en önemli oran genellikle kısa vadeli borçların toplam borçlara oranıdır. Diğer önemli oranlar arasında cari oran, likidite oranı, özsermaye ve faaliyet karı/net satışlar oranları da bulunmaktadır.

Ticari kredi genellikle her ticari belgeye sahip olan işletmeciler tarafından alınabilir. Bankalar işletmelerin büyümesini desteklemek ve finansman ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla ticari kredi imkanı sunarlar.

Başlıca ticari kredi türleri arasında teminatlı ticari kredi, spot kredi, rotatif kredi, açık kredi ve gayrinakdi kredi gibi seçenekler bulunmaktadır. Bu kredi türleri işletmelerin farklı ihtiyaçlarına ve özelliklerine göre sunulmaktadır.